Em um mundo cada vez mais conectado, os cartões de crédito e débito internacionais tornaram-se ferramentas indispensáveis para quem viaja e realiza compras no exterior. No entanto, entender cada taxa envolvida é fundamental para evitar surpresas na fatura e aproveitar ao máximo os benefícios oferecidos por essas soluções financeiras.

Este artigo detalha o panorama do mercado brasileiro em 2025, explora os diferentes tipos de cartões disponíveis, destaca vantagens e custos, e fornece dicas práticas para escolher o produto ideal de acordo com seu perfil.

Panorama do mercado de cartões internacionais no Brasil

Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o uso de cartões com funcionalidades internacionais continua em forte ascensão. A demanda cresce tanto para turistas que viajam ao exterior quanto para consumidores que fazem compras em lojas online internacionais.

Em 2025, já se observa um movimento de diversificação de produtos, com bancos tradicionais, fintechs e emissores independentes competindo pela preferência dos usuários. Entre os destaques, estão as soluções que oferecem acesso a salas VIP e programas de recompensas robustos.

Tipos de cartões internacionais e principais diferenças

Os cartões internacionais podem ser divididos em três categorias principais: crédito, débito e pré-pagos. Cada um deles apresenta características específicas e custos variados.

Os cartões de crédito permitem postergar o pagamento, acumular pontos e, em muitos casos, oferecer seguros de viagem. Já os cartões de débito são debitados imediatamente da conta corrente e alguns modelos, como os de fintechs, utilizam a cotação comercial, reduzindo custos.

Por fim, há os cartões pré-pagos, ideais para quem deseja controlar gastos. Basta carregar um valor em moeda estrangeira antecipadamente, evitando oscilações cambiais posteriores.

Principais benefícios oferecidos

• Pontuação diferenciada em compras internacionais, chegando a até 7 pontos por dólar gasto;
• Acesso a salas VIP em aeroportos parceiros, com franquias de convidados ou ilimitado;
• Cashback em dólar ou reais, com possibilidade de isenção da anuidade ao atingir gastos mínimos;
• Seguros de viagem e assistência internacional incluídos no pacote de benefícios.

Esses atrativos fazem com que cartões como Caixa Visa Infinite, Santander Unlimited e BRB Dux Visa Infinite sejam cobiçados por viajantes frequentes e consumidores de alta renda.

Principais taxas a considerar

Antes de solicitar um cartão internacional, é essencial analisar as tarifas envolvidas, que podem impactar significativamente o custo final das operações.

As principais taxas englobam:

• IOF de 3,5% obrigatório em todas as transações internacionais;
• Spread bancário e câmbio turismo, muitas vezes mais caro que o câmbio comercial;
• Anuidade elevada, com valores que podem ultrapassar R$2.000 ao ano;
• Taxas de saque no exterior e conversão automática de moedas.

Veja a seguir uma comparação entre alguns dos principais cartões:

Além do IOF, considere o spread e eventuais taxas extras para saques. Por exemplo, o Wise cobra 1,75% sobre o valor que exceder R$1.400 em saques mensais.

Pontos de atenção ao escolher um cartão

• Analise o custo-benefício real: compare o valor da anuidade com os benefícios oferecidos;
• Verifique a cotação aplicada em compras: fintechs podem oferecer cotação comercial mais vantajosa;
• Avalie a necessidade de saques no exterior e as tarifas associadas;
• Considere programas de milhas e cashback antes de decidir pelo cartão.

É importante ler minuciosamente o contrato e entender todas as cláusulas relacionadas a taxas e isenções, além de confirmar as condições para manutenção de benefícios.

Tendências e dicas práticas

• Fintechs multimoeda, como Wise e Revolut, ganham espaço ao oferecer taxas reduzidas e sem anuidade para determinados perfis;
• Bancos tradicionais ampliam parcerias com redes de salas VIP, aumentando o alcance geográfico dos clientes;
• Algumas instituições oferecem isenção de anuidade mediante relacionamento bancário ou volume de investimentos;
• Plataformas de comparação online ajudam a visualizar o custo efetivo total de cada opção.

Para tirar o máximo proveito, planeje suas despesas no exterior, estipule um limite de gastos mensais e utilize aplicativos de monitoramento de câmbio em tempo real.

Em resumo, os cartões internacionais podem oferecer ganhos expressivos em pontos, milhas e conveniências, mas envolvem custos que devem ser cuidadosamente avaliados. Considere seu perfil de consumo, freqüência de viagens e valores médios gastos no exterior antes de escolher o produto ideal.

Ao entender cada taxa embutida e utilizar de forma estratégica os benefícios, é possível transformar esses cartões em aliados poderosos para suas viagens e compras internacionais, garantindo economia e tranquilidade ao longo do ano.