Vivemos em uma era digital onde a conveniência dos pagamentos eletrônicos convive com desafios cada vez mais complexos.

As estatísticas mais recentes revelam que as tentativas de fraude no setor de bancos e cartões atingiram recordes históricos, exigindo uma postura proativa de consumidores e instituições.

O Crescimento das Fraudes com Cartão no Brasil

Os números de 2025 mostram um cenário alarmante. No primeiro trimestre, foram registradas 1.871.979 tentativas de fraude — um aumento de 21,5% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Em fevereiro, por exemplo, houve 1.119.316 incidentes, o que equivale a uma tentativa a cada 2,2 segundos, representando um crescimento anual de 37,4%.

Se todas essas fraudes fossem efetivadas, o prejuízo ao sistema financeiro nacional poderia ultrapassar R$ 15,7 bilhões em apenas três meses.

• Em 2024, os prejuízos superaram R$ 10 bilhões, cerca de 0,35% a 0,4% do PIB.
• Para cada real perdido, os bancos desembolsam R$ 4,49 em respostas e reembolsos.
• Quase 7 milhões de tentativas de fraude foram registradas no primeiro semestre de 2025.

Quem São os Alvos dos Golpistas?

O perfil das vítimas revela que 50,7% dos brasileiros foram impactados por algum tipo de fraude em 2024, e 54,2% destes incidentes resultaram em perdas financeiras.

Pessoas entre 26 e 50 anos concentram 59,5% das tentativas de golpe evitadas em 2025, pois têm maior poder de consumo e presença digital.

A distribuição geográfica também chama atenção:

• O Sudeste concentra quase metade das tentativas, com São Paulo liderando (305.561 registros mensais).
• O Distrito Federal registra a maior taxa relativa (7.832 incidentes por milhão de habitantes).
• As regiões Norte e Nordeste apresentam os maiores crescimentos percentuais, com cerca de 48% em estados como Amazonas e Pará.

Como os Criminosos Agem: Principais Estratégias de Fraude

As fraudes evoluíram de maneira sofisticada, explorando vulnerabilidades tecnológicas e humanas. Atualmente, as modalidades mais comuns incluem:

• Engenharia social hiperpersonalizada: golpistas utilizam dados pessoais obtidos na internet para criar mensagens extremamente convincentes.
• Inconsistência cadastral (50,8% dos casos): golpes em que dados falsos ou alterados são usados para solicitar cartões.
• Autenticação por biometria facial e documentoscopia (41,7%): aumento de 78,1% em um ano mostra a escalada nesse tipo de ataque.
• Verificação de dispositivos eletrônicos (7,5%): análise forense de aparelhos para driblar mecanismos de segurança.

Além disso, golpes por telefonia e redes sociais continuam presentes, sempre adaptando suas técnicas para parecerem confiáveis.

O que o Consumidor Pode Fazer para se Proteger?

Adotar medidas simples e consistentes no dia a dia faz toda a diferença. Confira práticas eficazes:

• Mantenha dados pessoais sempre protegidos: evite anotar senhas ou guardar informações sensíveis em locais desprotegidos.
• Ative notificações de todas as transações no seu celular.
• Use autenticação de dois fatores (2FA) sempre que disponível, seja por token ou reconhecimento biométrico.
• Verifique extratos bancários e de cartão semanalmente.
• Ao suspeitar de qualquer atividade, bloqueie imediatamente o cartão e contate o banco.

Complementando essas ações, invista em uma atualização constante de aplicativos e sistemas operacionais no seu celular.

Evite redes Wi-Fi públicas ao acessar serviços financeiros e não salve dados sensíveis em navegadores.

A Tecnologia como Aliada na Prevenção

Os bancos não ficam parados diante do aumento das fraudes. As principais soluções adotadas incluem:

• Análise de comportamento em tempo real usando inteligência artificial.
• Autenticação dinâmica que gera senhas únicas a cada operação.
• Validação biométrica avançada, incluindo reconhecimento facial e de voz.

Essas tecnologias, aliadas a treinamentos constantes das equipes, reforçam a segurança de cada transação e protegem milhões de usuários.

Perdeu o Cartão ou Caiu em um Golpe: O que Fazer Imediatamente?

Mesmo com todos os cuidados, imprevistos podem acontecer. Siga estes passos de urgência:

1. Bloqueie o cartão por meio do aplicativo ou central de atendimento.

2. Registre um boletim de ocorrência em uma delegacia ou portal de polícia online.

3. Comunique o banco por escrito, detalhando datas e valores suspeitos.

4. Acompanhe o processo de estorno e solicite comprovantes de cada etapa.

5. Atualize suas senhas e avalie a necessidade de trocar dispositivos ou aplicativos.

Conclusão: Fortalecendo a Confiança no Sistema Financeiro

Proteger o seu cartão de crédito e débito vai além de simples precauções: trata-se de preservar a sua tranquilidade e a saúde financeira. Ao adotar práticas recomendadas e conhecer as tecnologias em uso, você se torna um agente ativo na prevenção de fraudes.

Reforçar a conscientização e compartilhar essas informações com amigos e familiares fortalece a rede de proteção de toda a sociedade. Afinal, segurança é responsabilidade de todos.

Invista no seu conhecimento, utilize as ferramentas disponíveis e mantenha-se sempre informado sobre novas ameaças. Com isso, você estará preparado para enfrentar desafios e garantir que cada operação seja realizada com total segurança.

Em um país onde as fraudes crescem a cada dia, a união entre consumidores, instituições financeiras e tecnologias de ponta é a chave para reverter esse cenário, protegendo o seu patrimônio e elevando a confiança no sistema bancário.